Doplňkové penzijní spoření
Nechcete se ve stáří spoléhat jen na důchod od státu? Řešením je, mimo jiné, doplňkové penzijní spoření (DPS).
Jde o formu dlouhodobého spoření, pomocí kterého si můžete snadno odkládat finance na důchod a získávat státní příspěvek i daňové výhody. DPS je jednou z možností, jak si obstarat peníze na staří nad rámec státního důchodového pojištění.
JAK PENZIJNÍ SPOŘENÍ FUNGUJE?
Doplňkové penzijní spoření je produkt III. důchodového pilíře, který funguje na principu pravidelného měsíčního spoření dle zákona č. 427/2011 Sb. o doplňkovém penzijním spoření. Účastník si může vybrat z několika penzijních fondů, které nabízejí různé investiční strategie a rizika. Mezi hlavní typy fondů patří:
- Konzervativní fondy: Investují převážně do dluhopisů a peněžních trhů, čímž poskytují nižší, ale stabilní výnos.
- Vyvážené fondy: Kombinují investice do dluhopisů a akcií, čímž nabízejí střední úroveň rizika a výnosu.
- Dynamické fondy: Investují převážně do akcií, což představuje vyšší riziko, ale také potenciálně vyšší výnos.
PROČ SE DPS VYPLATÍ?
Doplňkové penzijní spoření vám přinese celou řadu výhod:
Můžete si snížit základ daně až o 24 000 Kč ročně, takže ušetříte 3 600 Kč ročně na dani z příjmu.
Naspořené peníze mohou být v případě úmrtí účastníka DPS předmětem dědictví. Můžete také předem stanovit, kdo by měl v rámci dědického řízení tyto finanční prostředky prioritně získat.
Můžete si sami zvolit investiční strategii, což vám umožní přizpůsobit rizika a potenciální výnosy spoření své situaci.
Založení doplňkového penzijního spoření je vždy zdarma a neplatí se za něj žádné další poplatky.
Zaměstnavatelé mohou přispívat na DPS svých zaměstnanců, přičemž tyto příspěvky jsou osvobozeny od daní a odvodů do výše 50 000 Kč za rok, což je 4167 Kč za měsíc.
Založení doplňkového penzijního spoření je jednoduché a dostupné pro každého, kdo má zájem o zvýšení svého finančního zabezpečení v důchodovém věku.
Získáte od státu finanční příspěvek, jehož výše závisí na tom, kolik si měsíčně spoříte. Od 1. 1. 2024 došlo u nových smluv ke změnám, při kterých může státní příspěvek u měsíční úložky činit až 340 Kč měsíčně.
CO DALŠÍHO SE HODÍ VĚDĚT O DPS
Doplňkové penzijní spoření je efektivním nástrojem, jak si zajistit finanční prostředky na důchod. Díky státním příspěvkům, daňovým výhodám a možnosti příspěvků od zaměstnavatele představuje atraktivní formu spoření pro všechny, kteří chtějí mít jistotu finančního zabezpečení v důchodu. DPS může uzavřít každá fyzická osoba, která dosáhla věku 18 let. Spoření je vhodné pro všechny věkové kategorie, ale čím dříve začnete spořit, tím vyšší budou vaše úspory na důchod.
JAK VYBRAT PENZIJNÍ SPOŘENÍ? POMŮŽEME VÁM HO ZALOŽIT
Nevíte, jak s DPS začít? Vyberte si obchodníka z vašeho okolí, který vám vše vysvětlí a pomůže doplňkové penzijní spoření založit.
ODPOVĚDI NA ČASTÉ OTÁZKY K DŮCHODOVÉMU PENZIJNÍMU SPOŘENÍ
Zajímají vás další podrobnosti? Podívejte se níže na nejčastější otázky a odpovědi k tomuto tématu:
Jaké jsou výhody doplňkového penzijního spoření?
Díky DPS si můžete pravidelně a snadno odkládat finance na důchod a zároveň získávat státní příspěvek i daňové výhody. Výnosy jsou vyšší, než kdybyste peníze nechali ležet na běžném či spořicím účtu.
Jaké jsou nevýhody doplňkového penzijního spoření?
Hlavní nevýhodou je omezená dostupnost peněz před dosažením důchodového věku nebo před splněním specifických podmínek. Výnosy také nejsou garantované a mohou se měnit v závislosti na trhu.
Kdo by měl uvažovat o doplňkovém penzijním spoření?
Tento produkt je vhodný pro každého, kdo si chce zajistit stabilní příjem v důchodu a využít daňových úlev a příspěvků od zaměstnavatele. Je však důležité si uvědomit, že investice v čase mohou kolísat. V dlouhodobém horizontu se ale výkyvy vyrovnávají.
Jak mohu začít s doplňkovým penzijním spořením?
Vyberte finanční instituci, která tento produkt nabízí, vyplňte přihlášku, zvolte investiční fond a nastavte pravidelné vklady. Pokud potřebujete pomoc, kontaktujte našeho finančního poradce.
Kdo se může stát účastníkem doplňkového penzijního spoření?
Účastníkem může být každá fyzická osoba bez ohledu na věk a národnost, která nespoří v transformovaném fondu uzavřeném před 1. 12. 2012.
Jaké jsou nové podmínky od 1. 1. 2024?
Od 1. 1. 2024 je nutné, aby penzijní společnosti oznámily začátek a konec vyplácení penzí zdravotním pojišťovnám a ČSSZ. Pokud splátka penze činí alespoň 30 % průměrné mzdy, je neklesající a vyplácí se měsíčně.
Může mi zaměstnavatel přispívat na penzi?
Ano, zaměstnavatel může přispívat, ale je k tomu potřeba váš souhlas
Mohu mít doplňkové penzijní spoření i v důchodu?
Ano, produkt lze využívat i v důchodu. Pro výběr prostředků je nutné splnit dvě podmínky: dosažení věku 60 let a minimálně 60 měsíců spoření.
Co je to předdůchod?
Předdůchod umožňuje čerpat penzi až 5 let před dosažením důchodového věku. Peníze jsou vypláceny z naspořených prostředků u penzijní společnosti za výhodnějších podmínek než předčasný starobní důchod od státu.
Jsou státní příspěvky stejné pro dospělé i nezletilé účastníky?
Ano, výše státních příspěvků je sjednocená pro všechny typy smluv.
Můžu si odečítat z daní příspěvky na spoření nezletilého dítěte?
Ne, daňovou úlevu může uplatnit pouze vlastník smlouvy.
Jak je možné zrušit smlouvu nezletilé osoby?
Po 24 měsících spoření lze smlouvu zrušit se souhlasem opatrovnického soudu. Vypořádání probíhá formou odbytného.
Jak postupovat při převodu smlouvy nezletilého účastníka k jiné penzijní společnosti?
Převod provede zákonný zástupce prostřednictvím výpovědi smlouvy a žádosti o převod. Je potřeba souhlas soudu.
Má smlouva datum ukončení?
Smlouva je na dobu neurčitou. O výplatu prostředků lze požádat po splnění podmínek.
Proč vidím rozdíl mezi zaplacenou a aktuální částkou?
Rozdíl vzniká, protože příspěvky jsou investovány do podílových fondů, jejichž hodnota může kolísat.
Můžu v průběhu spoření přijít o vložené peníze?
Ano, existuje riziko ztráty, protože se jedná o investiční produkt. Penzijní společnosti však nabízejí především strategie, které toto riziko minimalizují.
Proč je můj penzijní účet v mínusu?
Hodnota účtu může kolísat v závislosti na vývoji finančních trhů. Je důležité posuzovat spoření včetně státních příspěvků a daňových úlev.
Jaká je cílová částka spoření?
Cílová částka se neurčuje, záleží na vašich finančních cílech a možnostech.
Můžu si na penzijní účet zaslat mimořádný vklad?
Ano, mimořádné vklady jsou možné a často využívané.
Proč jsem neobdržel/a daňové potvrzení?
Potvrzení se zasílají začátkem roku klientům, kteří splnili podmínky pro daňové úlevy. Pokud jste potvrzení neobdrželi, kontaktujte svou penzijní společnost.
Kdy mi zašlete výpis mého účtu?
Roční výpisy zasíláme začátkem následujícího roku.
Co dělat, když obdržím dopis o duplicitě?
Kontaktujte Ministerstvo financí, které vede evidenci o účastnících a jejich spořeních.
